外貿(mào)知識(shí):外貿(mào)術(shù)語(yǔ)-信用證打包貸款
出口信用證打包貸款是出口地銀行對(duì)信用證受益人提供的一種短期融資,是基于銀行可接受的信用證發(fā)放的,還款來(lái)源為信用證項(xiàng)下信用證貸款但對(duì)于在海外代購(gòu)網(wǎng)站eBay上做出口貿(mào)易的商家而言,eBay商家沒(méi)有涉及信用證打包貸款的情況。
盡管如此,對(duì)于實(shí)際操作中的外貿(mào)企業(yè)而言,信用證打包貸款是一種裝船前短期融資,使出口商在自有資金不足的情況下仍然可以辦理采購(gòu)、備料、加工,順利開展貿(mào)易活動(dòng)。
信用證打包貸款涵義
在國(guó)際貿(mào)易中,國(guó)內(nèi)信用證包括信用證打包貸款,而信用證打包貸款是指經(jīng)過(guò)加工的貸款。一般是在資金流動(dòng)緊缺的情況下,信用證打包貸款是為賣方在解決物品發(fā)運(yùn)前,因運(yùn)輸、材料等資金的不到位而向其發(fā)放的短期貸款。
出口收匯款條件
1、獨(dú)立核算,自負(fù)盈虧,且經(jīng)營(yíng)作風(fēng)良好,無(wú)違法違規(guī)和違約等不良行為記錄;
2、須有出口虧損彌補(bǔ)來(lái)源,有齊全的生產(chǎn)銷售計(jì)劃和健全的財(cái)務(wù)管理制度,恪守信譽(yù);
3、所持的有效信用證正本需由資信良好的海外銀行開立,不可撤銷,且信用證條款必須經(jīng)中信實(shí)業(yè)銀行核準(zhǔn),抵押信用證項(xiàng)下的出口單據(jù)必須交中信實(shí)業(yè)銀行進(jìn)行議付;
4、應(yīng)向中信實(shí)業(yè)銀行提供有關(guān)外銷合同,如屬代理出口須提供代理協(xié)議,以便中信實(shí)業(yè)銀行了解有關(guān)貿(mào)易背景;
5、應(yīng)向中信實(shí)業(yè)銀行提供財(cái)務(wù)報(bào)表,以便中信實(shí)業(yè)銀行了解您的財(cái)務(wù)狀況。
打包貸款有信用證做抵押,銀行資金有一定的安全保證,但如果忽視有效擔(dān)保措施的落實(shí),同樣會(huì)造成風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)榇虬J款本質(zhì)上是屬于流動(dòng)資金貸款,流動(dòng)資金貸款所面臨的所有風(fēng)險(xiǎn),它同樣都會(huì)遇到。所以,應(yīng)根據(jù)貸款申請(qǐng)人的資信情況及其與貸款銀行的業(yè)務(wù)關(guān)系,來(lái)確定適當(dāng)?shù)馁J款擔(dān)保方式。
總而言之,打包放款是你把信用證相關(guān)的單據(jù)押給銀行,銀行給你放款,然后收取你的貸款利息。打包貸款是銀行的傳統(tǒng)外匯業(yè)務(wù),是對(duì)出口商的一種短期融資方式。出口商接到國(guó)外開來(lái)的信用證時(shí),發(fā)現(xiàn)貨物包裝缺乏資金,就以正待包裝裝運(yùn)中的貨物作為抵押,向銀行申請(qǐng)貸款,以便出口貨物能夠順利地打包出運(yùn),這就是打包貸款業(yè)務(wù)名稱的由來(lái)。
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